Interbancarité dans les paiements

 

Objectifs de la formation

Comprendre l’écosystème et les acteurs de l’interbancarité.

Maîtriser les mécanismes de traitement des moyens de paiement (SEPA, cartes, virements, chèques).

Appréhender le fonctionnement des infrastructures de marché (STET, Target2, SWIFT).

Identifier les risques liés aux échanges interbancaires et les dispositifs de sécurité.

Anticiper les évolutions réglementaires (DSP2/DSP3) et technologiques (Instant Payment, Open Banking).


Public Cible

Cadres et collaborateurs des banques (Back-office, Middle-office).

Responsables des opérations et des systèmes de paiement.

Auditeurs internes et contrôleurs de gestion bancaire.

Consultants en finance et SI bancaire.

Trésoriers d’entreprise souhaitant comprendre les circuits de leurs flux.

Programme la Formation

Fondements et l’Écosystème de l’Interbancarité

  • Définition et rôle de l'interbancarité dans l'économie.
  • Le cadre institutionnel : Banques Centrales (BCE), Autorités de régulation (ACPR, EBA).
  • Les instances de normalisation : CFONB, EPC (European Payments Council).
  • Le principe de la confiance partagée et de l'interopérabilité.

Les Moyens de Paiement et les Standards

  • L’univers SEPA (Single Euro Payments Area) : SCT (Virement), SDD (Prélèvement).
  • La monétique : le circuit d’une transaction par carte (Acquéreur, Émetteur, Schémas de cartes).
  • Les nouveaux moyens de paiement : l’Instant Payment (Virement instantané).
  • Les paiements de gros montants et les paiements internationaux (SWIFT).
  • La normalisation ISO 20022 : enjeux et déploiement.

Infrastructures de Marché : Compensation et Règlement

  • Le cycle de vie d’une opération interbancaire : de l’échange au dénouement.
  • Les Systèmes de Compensation (Clearing) : focus sur les CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) comme STET ou EBA Clearing.
  • Le Règlement Brut en Temps Réel (RTGS) : fonctionnement de Target2.
  • La différence entre le règlement net synchrone et le règlement brut.
  • L'intégration Target2-Securities (T2S).

Gestion des Risques, Sécurité et Conformité

  • Typologie des risques : risque de crédit, risque de liquidité, risque opérationnel et risque systémique.
  • La lutte contre la fraude et la cybercriminalité dans les échanges.
  • Conformité : Lutte contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) dans les flux interbancaires.
  • La sécurité des accès : l'Authentification Forte (SCA) issue de la DSP2.

Enjeux Stratégiques et Innovations

  • L’Open Banking et les API : vers une désintermédiation ?
  • L'impact des Fintechs et des Bigtechs sur l'interbancarité traditionnelle.
  • Les Monnaies Numériques de Banque Centrale (MNBC) et l'Euro Numérique.
  • La Blockchain et les "Stablecoins" : menaces ou opportunités pour les banques ?

Méthode Pédagogique

Apport théorique : Présentations illustrées par des schémas de flux complexes.

Études de cas : Analyse du parcours d'un virement transfrontalier ou d'une transaction carte.

Quiz de validation : Évaluation des acquis à la fin de chaque module.

Interactivité : Échanges sur les problématiques métier des participants et partage d'expériences.

Attestation de réussite

Une attestation de réussite est délivrée à l’issue de la formation sous réserve de réussite au test d'acquis des connaissance.

Modalités

Durée : 2 à 3 jours (14 à 21 heures).

Format : Présentiel ou distanciel (classe virtuelle).

Supports : Remise d'un support pédagogique complet